Immobilier

Le crédit immobilier

Objectifs
  • Calculer l’enveloppe financière du client ;
  • Acquérir la maîtrise des différentes méthodes de financement ;
  • Connaître les aspects liés aux dispositifs de financement et savoir expliquer les différentes phases de mise en place d’un prêt ;
  • Savoir établir une étude financière complète;
  • Alternance d’apports techniques ou théoriques, d’exercices pratiques et des situations réelles;
  • Evaluation et suivi de la formation.
Public
  • Les titulaires de la carte professionnelle mentionnée à l'article 1er du décret du 20 juillet 1972 ou lorsqu'il s'agit de personnes morales, leur représentant légal et statutaire.

 

  • Les personnes mentionnées au dernier alinéa de l'article 3 de la loi du 2 janvier 1970 qui assurent la direction d'un établissement, d'une succursale, d'une agence ou d'un bureau.

 

  • Les personnes, salariées ou non, habilitées par le titulaire de la carte professionnelle à négocier, s'entremettre ou s'engager pour le compte de ce dernier.

 

 

 

Pré-requis : aucun

Durée
2 jours
Coût
500 € net/stagiaire
Date
Nous consulter pour connaître les prochaines dates.
Lieu
Inisup à Brive (CCI de la Corrèze) - possibilité sur Limoges ou Guéret, sous réserve du nombre minimum et majoritaire de participants
Programme

 


I - Introduction

  • Environnement du marché immobilier français (quelques chiffres sur le logement en France, l’immobilier résidentiel, l’immobilier locatif, les différentes opérations immobilières finançables).


II - Définition du crédit immobilier

  • Présentation des caractéristiques des prêts immobiliers à taux fixe, à taux variable, à taux révisable (notions de caps ou butoirs).


III - Capacités

  • Capacité juridique (pour emprunter),
  • Capacité bancaire (FCC, FICP),
  • Capacité financière (ratios de solvabilité, taux d’endettement, notion et calcul du reste à vivre).


IV - Incidences des régimes matrimoniaux sur les emprunteurs (biens communs, biens propres).


V - Les différents types de prêts immobiliers

  • Le prêt à taux zéro (PTZ)
  • Le prêt conventionné
  • Le prêt à l’accession sociale (PAS)
  • Le prêt relais
  • Les prêts fonds propres
  • Les prêts immobiliers accordés aux SCI


VI - Les garanties liées au crédit immobilier

  • Différences entre garanties réelles et garanties personnelles
  • L’hypothèque (classique, rechargeable)
  • Le privilège du prêteur de deniers
  • Le cautionnement mutuel par un organisme spécialisé


VII - Les assurances liées au crédit immobilier

  • Les obligations de la banque
  • La fiche standardisée d’information
  • Assurance groupe ou individuelle
  • La garantie décès
  • La garantie invalidité
  • La garantie incapacité temporaire de travail
  • La garantie perte d’emploi
  • Différence de coût entre une ADI calculée sur le capital initial ou sur le capital restant dû.


VIII - Le coût total du crédit immobilier (notions du TAEG, du taux de l’usure)


IX - La mise en place du crédit immobilier

  • Remise d’une fiche standardisée (liste et contenu des informations, cadre juridique) ; obligation de mise en garde.
  • Contrôle de la solvabilité de l’emprunteur
  • Envoi d’une offre préalable, contenu de l’offre, validité de l’offre et acceptation de l’offre.
  • Le déblocage des fonds ; franchise totale ou partielle
  • Principe des intérêts intercalaires
  • Principe de lissage de plusieurs prêts immobiliers
  • Clauses abusives d’un prêt immobilier


X - Le remboursement du crédit immobilier

  • Les modalités de remboursement
  • Le remboursement par anticipation (total ou partiel)
  • La renégociation du prêt immobilier
  • Les indemnités de remboursement anticipé

 

 

 

Mode d'évaluation en amont de la formation.

Entretien téléphonique ou rendez-vous individuels + tests de positionnement.

 

 

Méthodes et moyens pédagogiques :

  • Apports théoriques et méthodologiques.
  • Cas pratiques et/ou mises en situation.
  • Remise d'un support pédagogique.

 

 

Modalités d'évaluation de la formation :

  • Contrôle continu.
  • Module intégré dans un bloc de compétences certifiant.

Autres formations disponibles